امروزه استفاده از نرم افزارهای مختلف برای حسابداری از اهمیت بسزایی برخوردار است و در بسیاری از سازمان ها مورد استفاده قرار می گیرد. یکی از انواع نرم افزارها که امروزه به عنوان یک برنامه قدرتمند و مناسب از آن ها یاد می شود، نرم افزار حسابداری بیمه است. شایان ذکر می باشد حسابرسی بیمه از طرف سازمان تامین اجتماعی در طی این چند سال اهمیت بسیاری پیدا کرده است، به همین دلیل حسابداری بیمه از جمله مهم ترین و اساسی ترین مهارت هایی محسوب می شود که یک حسابدار باید در رابطه با شغل خود بداند. در واقع اگر به عنوان یک حسابدار مشغول به کار هستید، دانستن حسابداری بیمه و کار کردن با نرم افزارهای مرتبط برای موفقیت در شغل شما مهم می باشد.
در این راستا شما عزیزان باید از اشتباهات به خصوص که سبب ضرر و زیان بسیاری از سوی سازمان تامین اجتماعی می شود، جلوگیری کرده و به تمام نکات این نوع حسابداری مسلط باشید. استفاده از بهترین نرم افزار حسابداری بیمه در این خصوص می تواند کمک شایانی به شما نماید. در این مقاله از وب سایت دایاوو قصد داریم تا به بررسی و تشریح بهترین نرم افزار حسابداری بیمه بپردازیم و اطلاعاتی را در این خصوص در اختیار شما عزیزان قرار دهیم. بنابراین برای کسب اطلاعات بیشتر تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
حسابداری بیمه چیست؟
پیش از آن که به بررسی بهترین نرم افزار حسابداری بیمه بپردازیم، لازم است که در ابتدا خود حسابداری بیمه را خدمت شما عزیزان شرح دهیم تا شما با این نوع از حسابداری آشنایی بیشتری پیدا کنید. به صورت کلی علم حسابداری مباحث بسیار مختلفی را در بر می گیرد و همچنین انواع مختلفی از حساب و کتاب را در خود جای می دهد به گونه ای که برای هر کدام از انواع حسابداری یک تعریف مخصوص وجود دارد.
حسابداری بیمه، یکی از بخش های اصلی علم حسابداری محسوب می شود که به ثبت درآمد ها و هزینه های مربوط به شرکت های بیمه می پردازد. نکته حائز اهمیت این است که در حسابداری بیمه، به تمامی امور بیمه ای مربوط به بیمه گر و بیمه گذار رسیدگی خواهد شد و به طبع نکات بسیار مهمی در این نوع حسابداری وجود دارد که دانستن آن می تواند به جایگاه شغلی حسابداران کمک شایانی نماید. از جمله مهم ترین دغدغه ها و مسائل مهمی که برای حسابداری بیمه وجود دارد این است که روش شناسایی درآمدها و هزینه های بیمه ای کاملا درست و مناسب صورت گیرد در غیر این صورت می تواند سبب نارضایتی از سمت سازمان های نظارتی شود! از جمله نکات مهمی که درباره حسابداری بیمه باید بدانید، به شرح زیر می باشد:
- در حسابداری بیمه یک سازمان فرد یا مجموعه بیمه شده را در قبال پرداخت وجه نقد معینی برای مدت زمان مشخصی تحت پوشش بیمه ای خود در می آورد.
- حسابداری بیمه به امور حسابداری شرکت های بیمه و مسائل مالی طرف حساب بیمه شده می پردازد.
- در این نوع از حسابداری به تمامی امور مالی بیمه گر و بیمه گذار رسیدگی خواهد شد.
- هزینه های مربوطه را باید در زمان درست برآورد شود و همچنین درآمد شرکت های بیمه باید بررسی و مدیریت نیز گردد.
در حوزه حسابداری مسائل خاصی وجود دارد که هر کدام از آن ها قاعده و قوانین خاص خود را دارد. بیمه نیز از این قاعده مستثنی نبوده و دارای اقدامات و قوانین مخصوص به خود است. کلیه فعالیت ها و امور مربوط به حسابداری بیمه که در یک سازمان یا یک شرکت و بنگاه اقتصادی باید انجام شود، کار سختی محسوب نخواهد شد و اما یک حسابدار باید این نوع از حسابداری را به نحو احسنت انجام داد. در این راستا بهتر است که از نرم افزار حسابداری بیمه استفاده شود تا از بروز خطا و مشکلاتی این چنینی جلوگیری به عمل آید. وجود نرم افزار حسابداری بیمه در هر سازمان و ارگان یک نیاز اساسی محسوب می شود بنابراین مدیران باید بتوانند بهترین نرم افزار حسابداری بیمه را برای سازمان خود تهیه فرمایند.
حق بیمه چیست؟
بر اساس تعاریف موجود حق بیمه یک مبلغ خاص است که بیمه گر، در خصوص پذیرش خطر، طبق قرارداد بیمه از بیمه گذار کسر خواهد کرد. اگر بخواهیم با یک ذکر مثال حق بیمه را به شما عزیزان توضیح دهیم، باید اشاره نماییم که افرادی که از خدمات بیمه عمر و زندگی استفاده می کنند، باید در ازای آن مبلغی را به بیمه گذار پرداخت نشود که به این مبلغ حق بیمه اطلاق می گردد. در این راستا یک استاندارد و قانونی وجود دارد که به آن استاندارد 28 می گوییم و بر اساس آن بیمه گر باید متعهد شود که در ازای دریافت حق بیمه از طرف بیمه گذار، در صورت وقوع حادثه خسارت وارده به او یا شخص ذینفع را جبران نماید و یا اینکه هزینه و مبلغی خاص را به شخص ذینفع پرداخت کند.
مهم ترین هزینه ها در حسابداری بیمه:
مانند هر نوع حسابداری دیگری، یک سری هزینه های خاص نیز در حسابداری بیمه وجود دارد که باید پرداخت شود. از جمله مهم ترین و اساسی ترین هزینه هایی که در حسابداری بیمه و ثبت اسناد حسابداری مربوط به آن باید در نظر داشت، به صورت زیر توضیح داده شده است:
هزینه بیمه:
هزینه بیمه مبلغی است که شخص بیمه گذار باید به شخص بیمه گر پرداخت نماید.
هزینه بیمه اضافی:
هزینه بیمه اضافی یک مبلغ خاص است و پرداخت آن بر عهده بیمه گذار خواهد بود و در صورتی باید پرداخت شود که بیمه گر ریسک اضافی را در نظر گرفته و یا متحمل می شود. و یا اینکه بیمه‌گذار به دنبال تمدید بیمه نامه با سرمایه اضافی باشد.
هزینه بیمه مازاد:
یکی دیگر از انواع هزینه ها در این خصوص، هزینه بیمه مازاد می باشد. در این صورت اگر بیمه گذار قصد داشته باشد که بیمه گر مبالغ اضافه ای در زمان وقوع شرایط پرداخت خسارت پرداخت نماید، باید هزینه مازاد را علاوه بر حق بیمه اصلی خود نیز بپردازد.
هزینه عملیاتی:
این نوع هزینه شامل هزینه هایی مانند هزینه کارمزد و هزینه خسارت سهم نگهداری می باشد.
هزینه های صدور:
هزینه های صدور بیشتر مربوط به هزینه های جذب افراد است. به صورت کلی هر هزینه ای صورت می گیرد تا یک بیمه گر جذب شده و تا زمانی که برای او بیمه نامه صادر گردد جزء هزینه های صدور طبقه بندی خواهد شد. از جمله هزینه های صدور می توان به هزینه های تبلیغات، پورسانت، بازاریابی و ... اشاره داشت.
هزینه بیمه برگشتی:
این نوع از هزینه در زمان هایی که بیمه نامه بنا به دلایل مختلفی فسخ گردد، مورد بررسی و شناسایی قرار می گیرد.
هزینه کارشناسی بیمه:
پیش از صدور بیمه نامه و در هنگامی که خسارت باید پرداخت گردد، مورد بیمه ارزیابی و بررسی خواهد شد. که در راستای این ارزیابی، یک نوع هزینه به نام هزینه کارشناسی باید شناسایی و مورد بررسی قرار گیرد.
چه هزینه هایی شامل بیمه نخواهد شد؟
این سوال ممکن است برای بسیاری از شما عزیزان به وجود بیاید. به صورت کلی از میان مبالغ پرداختی یک سری از هزینه ها وجود دارند که مشمول بیمه نخواهند شد. این هزینه ها به شرح زیر می باشد:
- حقوق و دستمزد
- کارمزد
- مزد
- هر گروه مزایایی که به صورت نقدی و غیر نقدی باشد (در برابر کار و فعالیتی که انجام می دهند)
تمامی موارد ذکر شده در فوق معمولا به عنوان حق بیمه کارگر شناخته می شوند. در این میان نیز یک سری هزینه های دیگر وجود دارد که مشمول بیمه نخواهند شد. این هزینه ها به صورت زیر می باشد:
- پاداش نهضت سواد آموزی و عیدی دادن (وظایق کارفرما)
- حق همسر (باید توسط کارگر پرداخت گردد)
- باز خرید ایام مرخصی (پرداخت مبلغ بر عهده کارفرما می باشد)
- هزینه سفر و ماموریت های کاری (بر عهده کار فرما خواهد بود)
- سنوات پایان خدمت و خسارت اخراج (این هزینه بر عهده کارفرما می باشد)
- تضمین
نرم افزار حسابداری بیمه:
این نرم افزارها همان گونه که از نام آن ها مشخص است، در رابطه با حوزه حسابداری بیمه مورد استفاده قرار می گیرد. با استفاده از این نرم افزار موارد ذکر شده در زیر قابل بررسی و مدیریت می باشد:
- روابط مالی میان نمایندگی بیمه و بیمه گذارها اعم از بدهی بیمه گذار ها و معرف ها
- اقساط بیمه نامه ها
- سر رسید چک ها
- دفتر روزانه و انقضاء بیمه نامه ها و ...
شایان ذکر می باشد که تمامی شرکت های بیمه با استفاده از نرم افزارهای بیمه ای مختلف، روابط مالی و بیمه ای بین شرکت و نمایندگی های بیمه را مدیریت و کنترل خواهند کرد. اما نکته بسیار مهمی که باید بدانید این است که روابط مالی و نیازمندی های بین نمایندگی ها یا کار گزاری های بیمه و بیمه گذار ها در برخی از نرم افزارهای حسابداری بیمه که به صورت همگانی مورد استفاده قرار می گیرد، ثبت نخواهد شد. به همین دلیل استفاده از یک نرم افزار تخصصی مدیریت و حسابداری دفاتر بیمه کسبه برای رفع تمامی نیازمندی های نمایندگی ها و کارگزاری های بیمه امری حیاتی و ضروری خواهد بود.
بهترین نرم افزار حسابداری بیمه چگونه است؟
تمامی ارگان ها باید برای حسابداری بیمه خود از یک نرم افزار قدرتمند استفاده کنند که بتوانند تمامی امور مربوطه را به درستی انجام دهند و از بروز خطا در این راستا جلوگیری نمایند. حال نرم افزارهای حسابداری بیمه بسیار مختلفی وجود دارد که گاهی انتخاب از میان آن ها کمی سخت است. به صورت کلی بهترین نرم افزار حسابداری بیمه، دارای قابلیت های زیر است و شما عزیزان به هنگام تهیه این نرم افزار باید به این موارد توجه فرمایید:
- تایید شده از طرف اداره دارایی
- برخورداری از گزارش کارمزد ها، مطالبات و بستانکاری های نماینده بیمه از شرکت بیمه مربوطه
- دارای قابلیت گزارش کارمزد ها، مطالبات و بدهکاری های نماینده بیمه به کارگزار یا بازاریاب مربوطه
- برخورداری از قابلیت ثبت دریافتی های مربوط به بیمه نامه ها مانند از چک، حواله و وجه نقد و ...
- ثبت تخفیف در خصوص تمامی بیمه نامه ها و مواردی از این قبیل
- تهیه گزارش از تخفیف های بیمه نامه ها در بازه های تاریخی متفاوت
- امکان ثبت مبلغ بدهی بیمه نامه ها در حساب بدهکاری بیمه گذاران، معرف، کارگزار یا بازاریاب
- برخورداری از قابلیت ثبت سند های بیمه نامه های متفاوت و مرتبط با معرف، کارگزار یا بازاریاب در صورت حساب های مربوط به آن ها
- دسترسی به سند های بیمه نامه ها به صورتحساب بیمه گذار، معرف، کارگزار و بازاریاب
- قابلیت درست کردن اقساط برای بیمه نامه ها و همچنین برخورداری از گزارش اقساط پرداخت شده و پرداخت نشده بیمه گذارها
- گزارش از بیمه نامه ها و بیمه گذارها بر اساس بیمه نامه های بدهکار و تشویه نشده
- گزارش مجموع بدهی های بیمه گذار ها به شکل کلی و همچنین بر اساس تاریخ، رشته بیمه، مورد بیمه و ...
- برخورداری از قابلیت ثبت پرداختی ها به شرکت بیمه و گزارش از پرداختی های نماینده بیمه به شرکت بیمه مورد نظر
- گزارش بدهی نماینده بیمه به شرکت بیمه در بازه های زمانی مختلف و یا به صورت کلی
- ثبت تمامی هزینه ها و در آمدها و همچنین تهیه گزارش از سود و زیان و گزارشات صورت معاملات فصلی
- تولید گزارش های مورد نیاز، به منظور ارائه به اداره مالیات و دارایی و ....
ویزگی های بهترین نرم افزار حسابداری بیمه:
نرم افزار حسابداری بیمه باید از ویژگی های به خصوصی برخوردار باشد که آن را به عنوان بهترین نرم افزار حسابداری بیمه شناخت. هر کدام از ویژگی هایی که برای این نرم افزار در نظر گرفته شده است، به طور قطع کار شما را راحت تر کرده و امکان خطا را در حساب های شما کاهش می دهد. از جمله مهم ترین ویژگی های بهترین نرم افزار حسابداری بیمه می توان به موارد ذکر شده در زیر اشاره داشت:
- برخورداری از رابط کاربری بسیار مناسب و سهل به گونه ای که انجام امور با آسان ترین و کوتاه ترین روش انجام گیرد.
- کم هزینه بودن کاربر، به دلیل طراحی مناسب نرم افزار و همچنین فرایند های کاری که از قبل در نرم افزار تعریف شده است.
- برخورداری از قابلیت هایی در خصوص ثبت اطلاعات و گزارش گیری های مختلف بدون درگیر شدن با سایر نرم افزارهای مختلف و موجود در سیستم
- کاربرد بسیار زیاد در حوزه حسابداری بیمه
- انجام کارها و امور مختلف در کوتاه ترین زمان ممکن
- انجام کارها به دست حسابداران با یک آموزش کوتاه
- امکان نصب برروی نسخه های 32 و 64 بیتی ویندوزهای XP, 7, 8, 10
- برخورداری از قابلیت ویرایش موبایل و همچنین امکان انتقال اطلاعات مالی و صورت حساب بیمه گذاران به نسخه موبایل
- برخورداری از قابلیت هشدار سررسید چک ها بر روی گوشی موبایل
- امکان تعریف کاربرها با سطوح دسترسی متفاوت و گزارش کارهای انجام شده توسط هر کاربر و ...
سخن پایانی:
در این مقاله از وب سایت دایاوو سعی کردیم تا به بررسی بهترین نرم افزار حسابداری بیمه بپردازیم و اطلاعاتی را در این خصوص در اختیار شما عزیزان قرار دهیم. شما نیز برای کسب اطلاعات بیشتر به وب سایت ما مراجعه کرده و با کارشناسان و مشاوران در این حوزه مشورت نمایید.