در دنیای امروز، تحولات فناوری به سرعت در حال تغییر چهره صنایع مختلف هستند و خدمات مالی و حسابداری نیز از این قاعده مستثنی نیستند. سال ۲۰۲۰، نقطه عطفی در این مسیر بود که با ظهور فناوری های نوین، شیوه های سنتی مدیریت مالی و حسابداری را دگرگون کرد. در این مقاله، به بررسی تأثیرات عمیق فناوری های خدمات مالی و حسابداری خواهیم پرداخت و اهمیت نرم افزار اتوماسیون اداری ابری را در این زمینه مورد بررسی قرار خواهیم داد. این نرم افزارها نه تنها فرآیندهای مالی را تسهیل کرده بلکه به کسب وکارها امکان می دهند تا با سرعت و دقت بیشتری به تحلیل داده ها و تصمیم گیری های استراتژیک بپردازند. اگر به دنبال درک بهتر از نحوه تحول خدمات مالی و حسابداری در عصر دیجیتال هستید و می خواهید بدانید که چگونه می توانید از این فناوری ها بهره برداری کنید، این مقاله برای شما نوشته شده است. با ما همراه باشید تا به دنیای جذاب و پر از نوآوری های این حوزه وارد شویم و چالش ها و فرصت های پیش روی آن را کشف کنیم.
فناوری مالی چیست؟
فناوری مالی، که به اختصار “فین تک” (FinTech) نامیده می شود، به مجموعه ای از نوآوری ها و فناوری ها اطلاق می شود که به منظور بهبود و تسهیل خدمات مالی و اقتصادی طراحی شده اند. این فناوری ها شامل نرم افزارها، اپلیکیشن ها و سیستم های دیجیتال هستند که فرآیندهای مالی را سریع تر، کارآمدتر و دسترسی پذیرتر می کنند. از جمله نمونه های بارز فناوری مالی می توان به پرداخت های آنلاین، پلتفرم های وام دهی جمعی، تحلیل داده های مالی با استفاده از هوش مصنوعی و بلاک چین، و نرم افزارهای حسابداری ابری اشاره کرد. فناوری مالی نه تنها به افراد و کسب وکارها در مدیریت مالی کمک می کند، بلکه به بانک ها و مؤسسات مالی نیز امکان می دهد تا خدمات خود را به روز کرده و رقابت پذیری بیشتری در بازار داشته باشند. به طور کلی، فین تک به عنوان یک نیروی محرکه در تحول نظام مالی و اقتصادی جهان شناخته می شود.
فناوری هایی که در سال گذشته در رشته حسابداری ایجاد شده
در سال گذشته، فناوری های نوین به طور قابل توجهی رشته حسابداری را متحول کردند و ابزارهای پیشرفته ای را برای بهبود فرآیندهای مالی ارائه دادند. یکی از عوامل کلیدی در این تحول، نقش هوش مصنوعی در حسابداری مدرن است که به حسابداران کمک می کند تا تحلیل های داده ای دقیق تری انجام دهند و پیش بینی های بهتری از روندهای مالی داشته باشند. همچنین، نرم افزارهای اتوماسیون اداری ابری به بهینه سازی گردش کار، کاهش خطاها و تسهیل دسترسی به داده ها کمک می کنند، به گونه ای که حسابداران می توانند با تمرکز بیشتری به وظایف استراتژیک بپردازند. علاوه بر این، استفاده از بلاک چین در امور مالی به افزایش شفافیت و امنیت تراکنش ها کمک کرده و روند حسابداری را سریع تر و قابل اطمینان تر کرده است. این فناوری ها نه تنها کارایی را افزایش می دهند، بلکه باعث ایجاد تجربیات بهتر برای مشتریان و کاهش زمان لازم برای انجام وظایف حسابداری می شوند.
آشنایی با تکنولوژی مالی یا Fintech
“فین تک” (FinTech) به خدمات پرداخت از طریق تلفن همراه، پلتفرم های سرمایه گذاری جمعی و ابزارهای مورد استفاده در فرآیند انتقال پول اشاره دارد. در این صنعت، حوزه های مختلفی مانند هوش مصنوعی (AI)، امنیت بیومتریک، تجارت و سرمایه گذاری، و بلاک چین وجود دارد. پلتفرم های پرداخت و ارز دیجیتال نیز جزو بخش های کلیدی فین تک محسوب می شوند. این فناوری از اپلیکیشن هایی همچون نرم افزارهای تبادل و برنامه های انتقال پول بهره برداری می کند که می تواند فرآیندها را تسریع کرده و خدمات اضافی به مشتریان ارائه دهد.
یکی از مهم ترین مزایای فین تک، فراهم آوردن دسترسی به خدمات مالی برای افرادی است که ممکن است به خدمات خاصی دسترسی نداشته باشند. به عنوان مثال، در گذشته، تجارت و سرمایه گذاری به طور سنتی برای افراد ثروتمند محدود بود، اما فین تک این امکان را برای سرمایه گذاران کوچک نیز فراهم کرده است.
علاوه بر این، فین تک با تقویت اقدامات امنیتی، جزئیات مشتریان و دیگر معاملات آنها را محافظت می کند. به عنوان مثال، قوانین مربوط به چک پولشویی (AML) برای بسیاری از شرکت ها، به ویژه اپراتورهای انتقال پول و ارائه دهندگان خدمات مالی، و همچنین حسابداران و وکلا، الزامی است. این قوانین به منظور شناسایی و گزارش هرگونه فعالیت مشکوک یا کلاهبرداری به مقامات مربوطه طراحی شده اند.
فناوری های مرتبط با حسابداری
شاید شما به تازگی وارد دنیای حسابداری شده اید یا یک حسابدار با تجربه و حرفه ای هستید. در هر صورت، لازم است به فناوری هایی که در این زمینه به کار می برید، بیشتر توجه کنید. اگر معیار انتخاب نرم افزار حسابداری شما با تغییرات روز همراه نباشد، بدون شک در آینده ای نزدیک، هم شما و هم شرکتتان از رقبایتان عقب خواهید ماند.
تحقیقات جدید نشان می دهد که بودجه های مرتبط با فناوری اطلاعات در شرکت های کوچک و متوسط به میزان 75 درصد افزایش یافته است. بنابراین، آشنایی و یادگیری درباره فناوری های نوین باید در کانون توجه حسابداران قرار گیرد، زیرا این مسئله در شرایط کنونی بیش از هر زمان دیگری اهمیت دارد.
تاثیرگذارترین فناوری ها برای ارائه خدمات مالی و حسابداری
1. فاین تک
در واقع، این نوع فناوری به ایجاد مدل های جدید کسب و کار کمک می کند. زمانی که این فناوری وارد صنعت خدمات مالی شد، بسیاری از افراد از پذیرش آن سر باز می زدند. اما سرمایه گذاری جهانی در این حوزه در سال ۲۰۱۴ به بیش از سه برابر سال های قبل رسید و رقمی بالغ بر ۱۲ میلیارد دلار را جذب کرد.
در همین حال، بانک ها نیز در سال ۲۰۱۴ حدود ۲۱۵ میلیارد دلار در زمینه فناوری اطلاعات در سطح جهانی هزینه کردند که شامل سخت افزار، نرم افزار و خدمات داخلی و خارجی بود. با توجه به این حجم سرمایه گذاری، می توان دریافت که بازار جهانی اهداف مهمی برای فناوری فین تک تعیین کرده است.
هم اکنون متخصصان فین تک راه هایی برای ورود به شرکت ها و سازمان ها یافته اند و بیشتر خدمات خود را به استارت آپ ها و شرکت های نوپا ارائه می دهند. این فناوری اکنون به گونه ای عمل کرده که برخی شرکت ها در پنج سال آینده ممکن است با خطر از دست دادن مشاغل خود مواجه شوند.
2. تقسیم اقتصادی
تا سال ۲۰۲۰، سیستم مالی به شدت دچار تغییر و تحولات عمده ای خواهد شد و پیش بینی می شود که در این سال، افراد دیگر برای دریافت خدمات بانکی خود نیازی به مراجعه به شعب بانک ها نداشته باشند. فناوری های جدید نه تنها در خدمات بانکی بلکه در حوزه های مختلفی مانند حمل و نقل، رزرو هتل، و استفاده از خودرو و تاکسی نیز کاربرد پیدا کرده است.
همچنین، فناوری اطلاعات در سرمایه گذاری در بخش های مختلف مورد استفاده قرار می گیرد که این موضوع در دنیای تجارت اهمیت بالایی دارد و می تواند فرصت های رقابتی خوبی برای شرکت ها و سرمایه گذاران ایجاد کند. در این فضا، نقش بانک ها به طور کلی کمرنگ شده و دیگر به عنوان واسطه عمل نخواهند کرد.
3. بلاکچین
استفاده از این نوع فناوری که جزئی از خدمات مالی و حسابداری محسوب می شود، تأثیرات گسترده ای بر همه جنبه ها خواهد گذاشت. برای توسعه این فناوری، چندین گروه تجاری و صنعتی با یکدیگر همکاری کرده و خدمات متنوعی را به وسیله آن ارائه داده اند. بسیاری از متخصصان این حوزه امیدوارند که سرمایه گذاری و تخصیص بودجه به این بخش همچنان ادامه یابد.
این سیستم های مالی بر مبنای عمده فروشی طراحی شده اند تا در نهایت خدمات بیشتری را ارائه دهند. در حالی که بسیاری از صندوق ها در سال های آینده ممکن است از بین بروند، پیش بینی می شود که صندوق های عمومی به عنوان بخش لاینفک فناوری ها و زیرساخت های عملیاتی مؤسسات مالی به کار گرفته شوند.
4. هوش مشتری
به کارگیری این نوع فناوری یکی از روش های کلیدی برای افزایش درآمد و سودآوری خواهد بود. در حال حاضر، پروکسی هایی وجود دارند که رفتار مشتریان و مصرف کنندگان را شناسایی کرده و پاسخ های مناسبی بر اساس نیازهای آنها ارائه می دهند.
با پیشرفت هایی که در زمینه فناوری صورت گرفته است، کسب وکارها به داده های بیشتری از مشتریان دسترسی دارند. بهره گیری از این داده ها به صاحبان کسب وکارها امکان می دهد تا با تجزیه و تحلیل اطلاعات جمع آوری شده، خدمات مالی و نرم افزار حسابداری پروژه ای بهتری را ارائه دهند.
5. پیشرفت در رباتیک و هوش مصنوعی
در حال حاضر، همکاری هایی بین کشورهای پیشرو در زمینه خدمات مالی و حسابداری برای پیشرفت فناوری به ویژه در حوزه رباتیک و هوش مصنوعی در حال شکل گیری است. فناوری های توسعه یافته به منظور کاهش فشارهای مالی و همچنین کاهش خطرات موجود به کار گرفته می شوند.
ربات هایی وجود دارند که قادرند جزئیات موجود در محیط را تحلیل کرده، اشیا را شناسایی کنند و رفتارهایی ایمن و کارآمد ارائه دهند. این ربات ها در آینده توانایی انجام وظایف پیچیده تری را خواهند داشت و می توان از آن ها برای ارائه خدمات در حوزه مالی و حسابداری بهره برداری کرد.
۶. امنیت سایبری
موسسات مالی و مدیران ارائه دهنده خدمات مالی به خوبی با تهدیدات سایبری که بر صنعت خود سایه افکنده، آشنا هستند. امنیت سایبری به عنوان یکی از اصلی ترین ریسک ها برای موسسات مالی شناخته می شود. تضمین امنیت سایبری امری بسیار پیچیده است و عوامل خارجی متعددی در این فرایند نقش دارند.
وجود این نیروها باعث می شود که امنیت سایبری در سال های آینده دچار تغییرات عمده ای نشود. برخی از این عوامل شامل موارد زیر هستند:
- به کارگیری فروشندگان شخص ثالث
- فناوری هایی که به سرعت در حال تغییر و تحول اند
- تغییر و تبدیل داده های مرزی
- افزایش استفاده از فناوری های تلفن همراه توسط کاربران
- افزایش تهدیدات مربوط به ایمنی اطلاعات مرزی
روندهای مالی تاثیرگذار بر بانکداری
به طور کلی، در زمینه بانکداری تحولات و چالش های متعددی به وقوع پیوسته است و پیش بینی می شود این تغییرات در سال 2020 نیز ادامه یابد. در ادامه، به بررسی برخی از این تحولات در عرصه بانکداری، خدمات مالی و حسابداری خواهیم پرداخت.
1. پاسخ به نیاز مشتری
بر اساس پژوهش هایی که در چهار سال گذشته انجام شده، نتایج به دست آمده نشان می دهد که بانک ها و مؤسسات مالی باید تمرکز خود را بر فعالیت های فیزیکی کاهش دهند و به سمت تعاملات دیجیتالی حرکت کنند. با بهره گیری از فناوری های دیجیتال موجود، می توان به بهبود سودآوری بانک ها و مؤسسات مالی کمک کرد و هزینه های آنها را کاهش داد. همچنین، استفاده از فناوری های نوین به افزایش رضایت مشتریان نیز یاری می رساند. خدمات مشاوره مالی و حسابداری شامل ارائه مشاوره تخصصی در زمینه مدیریت مالی، تحلیل هزینه ها و درآمدها، و بهینه سازی فرآیندهای حسابداری است. این خدمات مشاوره مالی و حسابداری به کسب وکارها کمک می کند تا تصمیمات مالی بهتری اتخاذ کنند و عملکرد مالی خود را بهبود بخشند.
2. بهینه سازی هزینه ها
تحولات در زیرساخت ها با بهره گیری از فناوری های نوین و نیاز بانک ها به اتوماسیون های هوشمند، می تواند به میزان قابل توجهی هزینه ها را کاهش دهد.
3. ایجاد جریان جدید و کارآمد
بانکداری با بهره گیری از فناوری های نوین به بانک ها این امکان را می دهد که به فرصت های تازه ای دست یابند و از این طریق، درآمد خود را افزایش دهند. با توسعه اکوسیستم بانکی، محصولات و خدمات مالی و نرم افزارهای حسابداری شرکتی جدیدی معرفی می شوند که این نوآوری ها فرصت های جدیدی برای کسب و کارها فراهم کرده و در نهایت منجر به افزایش درآمد می گردند.
4. توسعه سیستم های امنیتی
با انتقال نیازهای مشتریان و خدمات مالی به فضای مجازی، ضرورت تامین امنیت افزایش می یابد. فراهم آوردن امنیت برای مشتریان به کسب وکارها این امکان را می دهد که اعتماد و رضایت مشتریان را جلب کنند. این امر می تواند به کاهش هزینه ها و رشد بالقوه کسب وکار منجر شود.
مزایای استفاده از فناوری های نوین مالی
استفاده از فناوری های نوین در حوزه خدمات مالی و حسابداری، مزایای بی شماری را به همراه دارد. در ادامه برخی از مزایای استفاده از چنین فناوری هایی را مطرح خواهیم کرد:
- سیستم های پرداختی بهتر
با استفاده از سیستم ها و نرم افزارهای نوین، کسب وکارها قادرند با دقت بیشتری به انجام پرداخت های مختلف بپردازند. این فناوری ها همچنین به حفظ روابط با مشتریان کمک کرده و اطمینان می دهند که تعداد خریداران جدید افزایش یابد.
امروزه سیستم های مدرنی طراحی شده اند که امنیت پرداخت ها را تقویت می کنند و خریداران می توانند با اطمینان بیشتری اقدام به انجام تراکنش های مالی خود نمایند.
- راحتی بیشتر
از دیگر مزایای فناوری های نوین در ارائه خدمات مالی و حسابداری، وجود یک بستر پرداختی یکپارچه است. در حال حاضر، شرکت هایی که با فین تک همکاری می کنند، از پلتفرم پرداخت آیدن بهره برداری می کنند. آیدن به بیش از ۴۵۰۰ مشتری در سرتاسر جهان خدمات رسانی می کند.
معاملات انجام شده از طریق این فناوری ها بسیار راحت و ساده هستند. کاربران می توانند پرداخت های خود را از طریق تلفن های همراه و تبلت ها انجام دهند. علاوه بر این، این فناوری ها به رشد و پیشرفت خود ادامه می دهند تا تجربه بهتری برای مشتریان فراهم کنند.
- مشاوره های موثر
بسیاری از فناوری های نوین در جهان به مردم در درک مسائل مالی یاری می رسانند. فین تک یک گزینه بسیار اقتصادی است که به کمک این سیستم می توانید اطلاعات مفیدی به دست آورید. تنها نکته منفی این نوع فناوری این است که تنها مشاوره های ابتدایی ارائه می دهد و برای دستیابی به مشاوره های تخصصی، انجام اقدام های بیشتری ضروری است.
- امنیت پیشرفته
روش های امنیتی که فناوری های نوین به کار گرفته اند، نقش قابل توجهی در حفاظت از اطلاعات و داده ها ایفا می کنند. بسیاری از مشتریان بدون هیچ گونه تردیدی از این تکنولوژی ها بهره می برند، زیرا این فناوری ها برای سرمایه گذاری بسیار مطمئن محسوب می شوند.
علاوه بر این، گزینه های متعددی برای تأمین امنیت شما وجود دارد، از جمله رمزگذاری و استفاده از داده های بیومتریک.
معایب استفاده از فناوری های ارائه دهنده خدمات مالی و حسابداری
علاوه بر مزایایی که برای بهره گیری از فناوری های خدمات مالی و حسابداری بیان شده است، این فناوری ها ممکن است معایبی نیز به همراه داشته باشند. در ادامه به برخی از این معایب اشاره خواهیم کرد:
- شبکه های پیچیده
هرچه شبکه ها پیچیده تر شوند، نگهداری و مدیریت آن ها نیز دشوارتر خواهد بود. همچنین، رفع نقص ها و مشکلات موجود در این سیستم ها کار آسانی نیست. در صورتی که این ایرادات برطرف نشوند، ممکن است کاربران با چالش ها و مشکلات جدیدی روبه رو شوند.
از این رو، هم تولیدکنندگان و هم کاربران این فناوری ها باید به خوبی با نقاط ضعف این سیستم ها آشنا شوند و از بروز مشکلات آینده جلوگیری کنند.
- فناوری های نوین فرم استانداردی ندارند.
فناوری های نوین در زمینه خدمات مالی و نرم افزارهای حسابداری رایگان ممکن است توسط شرکت های گوناگون توسعه یافته باشند و به همین دلیل، سازگاری لازم را با یکدیگر نداشته باشند. از سوی دیگر، این احتمال وجود دارد که برخی از دستگاه ها نتوانند با این فناوری های جدید ارتباط برقرار کنند که می تواند برای مصرف کنندگان دردسرساز باشد.
- مشکلات امنیتی
با وجود اینکه تدابیر متعددی برای افزایش امنیت فناوری های نوین اتخاذ شده است، هنوز این حوزه از سطح امنیت مطلوبی برخوردار نیست. دستگاه های مختلف، بسته به نوع نرم افزارها و فناوری های جدیدی که به کار می برند، دارای سطوح متفاوتی از امنیت هستند.
هکرها می توانند از نقاط ضعف سیستم های امنیتی بهره برداری کرده و به اطلاعات شخصی ذخیره شده در این سیستم ها دسترسی پیدا کنند. بنابراین، مسائل امنیتی به عنوان یک چالش جدی در فناوری های جدید مطرح است و بهبود این وضعیت در شرایطی نامشخص قرار دارد.
در نهایت، باید اشاره کرد در حالی که استفاده از خدمات مالی و حسابداری نوین معایبی دارد، اما مزایای بسیار آن موجب شده تا تعداد زیادی از افراد در سرتاسر جهان به استفاده از این فناوری ها تمایل پیدا کنند.
فناوری های جدید در حسابداری
فناوری های نوین حسابداری به شدت در حال تسهیل فرآیندهای مرتبط با این حرفه هستند و با افزایش دانش و مهارت های افراد فعال در این زمینه، آن ها را در تحلیل اعداد و ارقام موجود در صورت های مالی و داده های آماری توانمند کرده اند. این پیشرفت ها موجب افزایش توانایی حسابداران در تفسیر داده های مالی به شیوه ای بی نظیر شده و آن ها را از مشاوران مالی به مشاوران برجسته در زمینه کسب و کار تبدیل کرده است. در این راستا، می توان به 10 تاثیر مهم فناوری بر کسب و کارها اشاره کرد که نشان دهنده اهمیت و نقش فناوری در تحول حوزه حسابداری و بهبود عملکرد کسب و کارها است. در ادامه، برخی از عوامل مؤثر در ورود فناوری به حسابداری و شکل گیری حسابداری نوین را معرفی خواهیم کرد.
فضای ذخیره و رایانه‌های ابری
محاسبات در این نوع رایانه ها از طریق بستر اینترنت انجام می شود و خدمات مختلفی را به مشتریان ارائه می کنند. این فناوری به حسابداران این امکان را می دهد که وظایف خود را از هر نقطه ای که به اینترنت دسترسی دارند، انجام دهند. همچنین، حسابداران می توانند داده ها و اطلاعات خود را در فضای ذخیره سازی ابری نگهداری کنند تا نگران از دست رفتن یا مفقود شدن آن ها نباشند و در هر زمان به آن ها دسترسی داشته باشند. این فناوری به حسابداران کمک می کند تا زمان بیشتری را صرف ارتباط با مشتریان و تمرکز بر روی فعالیت های مالی آن ها کرده و خدمات مشاوره ای خود را نیز ارائه دهند.
فناوری های جدید در حسابداری و ابتکار در نرم افزار های مالیاتی
همان طور که می دانیم، بیشتر نرم افزارها حداقل یک بار در سال به روزرسانی هایی از سوی شرکت سازنده دریافت می کنند. سازمان های مسئول امور مالیاتی با ارائه این نرم افزارها به همراه فایل های به روزرسانی، موجب افزایش دقت در امور حسابداری و کاهش خطاهای حسابداران شده اند. در حقیقت، این نرم افزارها به مودیان مالیاتی کمک می کنند تا به هدف خود یعنی پرداخت مالیات منصفانه و جلوگیری از مجازات های مالیاتی برسند و همچنین انجام امور حسابرسی را ساده تر و با کارایی بیشتری ممکن سازند.
تلفن های هوشمند و فناوری های جدید در حسابداری
در حال حاضر، اکثر افراد به شدت به تلفن های همراه خود برای دسترسی به اطلاعات و داده ها وابسته اند. حسابداران و مشتریان آن ها نیز از این قاعده مستثنی نیستند و به طور گسترده از این دستگاه ها استفاده می کنند. در خارج از کشور، شرکت هایی نظیر Xero در حال کمک به راه اندازی دوره های حسابداری از طریق موبایل هستند و در داخل کشور نیز شرکت های مشابهی وجود دارند که به این حوزه توجه دارند.
تلفن های هوشمند و ویژگی های کلیدی حسابداری موجود در آن ها به حسابداران این امکان را می دهد که مدیریت کسب و کار و امور خود را در هر زمان و مکانی در دست داشته باشند. شرکت ها نیز می توانند مدارک مالی خود را به راحتی برای حسابدار خود ارسال کرده و به این ترتیب، روند کارها را تسهیل کنند. لازم به ذکر است که اصلی ترین ملاک در انتخاب نرم افزارهای موبایلی، نیازهای شما و مشتریانتان خواهد بود.
نتیجه گیری:
فناوری های خدمات مالی و حسابداری در سال ۲۰۲۰ نشان دهنده تحولاتی چشمگیر در این حوزه است که به دلیل پیشرفت های فناوری و نیاز به بهبود کارایی و دقت در فرآیندهای مالی به وقوع پیوسته است. در این میان، شرکت ایده آل پردازش دایا به عنوان یکی از پیشگامان در تولید نرم افزارهای مالی و حسابداری، نقش بسزایی در ارتقاء این فناوری ها ایفا کرده است. با ارائه راه حل های نوآورانه و کاربرپسند، این شرکت توانسته است نیازهای روزافزون بازار را شناسایی کرده و به آنها پاسخ دهد.
نرم افزارهای تولید شده توسط شرکت ایده آل پردازش دایا با بهره گیری از فناوری های نوین، قابلیت های متنوعی را برای تحلیل داده ها، مدیریت مالی و گزارش گیری به کاربران ارائه می دهند. این امر نه تنها به بهبود کارایی و کاهش هزینه ها کمک کرده، بلکه موجب افزایش دقت و امنیت اطلاعات مالی نیز شده است. در نتیجه، می توان گفت که شرکت ایده آل پردازش دایا با تمرکز بر نوآوری و فناوری، سهم مهمی در تغییر چهره خدمات مالی و حسابداری در سال ۲۰۲۰ و فراتر از آن داشته است.